한국은행 기준금리 및 대출금리 추이 정리 (한국은행 금융통화위원회 · 은행연합회 코픽스 공시)

2025. 5. 기준

한국은행 기준금리는 2022년 3.50%까지 급격히 인상된 후 2024~2026년 완만한 인하 사이클에 접어들었습니다. 2025년 5월 기준 2.50%입니다. 기준금리는 시중 대출금리와 직접 연동되어 변동금리 대출자의 월 상환액에 영향을 줍니다.

현재 기준금리 (2025.5)

2.50%

한국은행 금통위 결정

최근 고점 (2023.1)

3.50%

15년 만의 최고점

코픽스 기준 주담대

약 4~6%

은행별·상품별 상이

금리 1%p 차이 (3억·30년)

+6,028만원

총이자 차이

한국은행 기준금리 변화 (2020~2025)

한국은행 금융통화위원회는 연 8회 기준금리를 결정합니다. 2020~2021년 초저금리 기조에서 2022~2023년 급격한 인상, 2024년부터 완만한 인하 사이클로 전환되었습니다.

시점	기준금리	변동폭	주요 배경
2020.03	0.75%	-0.50%p	COVID-19 대응 긴급 인하
2020.05	0.50%	-0.25%p	추가 완화 (역대 최저)
2021.08	0.75%	+0.25%p	인플레이션 우려, 첫 인상
2022.01~2023.01	3.50%	누적 +3.00%p	고물가 대응 급격 인상 (7차례)
2023.02~2024.09	3.50%	동결	1년 8개월 동결
2024.10	3.25%	-0.25%p	경기 둔화 대응 인하 시작
2024.11	3.00%	-0.25%p	추가 인하
2025.02	2.75%	-0.25%p	내수 부진
2025.05	2.50%	-0.25%p	관세 충격 대응

※ 이후 금리 결정은 한국은행 홈페이지(bok.or.kr) 공시 / 2025.5월까지 기준

실제 대출금리는 "기준금리(또는 코픽스) + 가산금리 - 우대금리"로 결정됩니다. 은행마다 가산금리가 달라 동일 시기에도 1% 이상 차이가 납니다.

대출 유형	금리 산정 기준	특징	적합 상황
변동금리 (6개월·1년 주기)	코픽스(COFIX) + 가산금리	금리 하락 시 유리, 상승 리스크	금리 인하 사이클 예상 시
혼합형 (3~5년 고정 후 변동)	MOR·은행채 + 가산금리	초기 안정성 + 이후 변동	중기 대출
장기 고정금리	국고채·은행채 + 가산금리	월 상환액 확정, 금리 변화 무관	장기 안정성 우선
신용대출 (마이너스통장)	기준금리 + 신용등급 가산	한도 내 유연 사용, 이자만 납부	단기 자금 필요
전세자금대출	코픽스 + 가산금리 또는 정책금리	주담대보다 일반적으로 낮은 금리	임차인 자금 마련

※ 코픽스(COFIX): 은행연합회가 매월 산출하는 자금조달비용지수. 변동금리 주담대의 주요 기준

대출금리 차이가 월 상환액과 총이자에 얼마나 영향을 미치는지 확인하세요.

금리	월 상환액	연 상환액	총 이자 (30년)	기준(3%) 대비 총이자
3.0%	1,264,814원	15,177,768원	155,333,040원	기준
3.5%	1,347,050원	16,164,600원	184,938,000원	+2,960만원
4.0%	1,432,246원	17,186,952원	215,608,560원	+6,028만원
4.5%	1,520,295원	18,243,540원	247,306,200원	+9,197만원
5.0%	1,610,745원	19,328,940원	279,868,200원	+1억2,454만원

※ 3억원, 30년, 원리금균등상환 기준 / 실제 대출 조건에 따라 다름

출처 및 면책 고지

출처: 한국은행 금융통화위원회 의결 사항, 은행연합회 코픽스 공시

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